Calculadora del coste real de tu coche
Calcula la cuota y el mantenimiento y descubre lo que de verdad te cuesta tu coche al mes y por kilómetro.
🏦 Tu financiación
- Cuota mensual
- Intereses y comisión
- TAE aproximada
- Total pagado
¿En qué se va tu dinero?
| Concepto | Al mes | Al año | % |
|---|---|---|---|
Toca una fila para verla destacada en el gráfico.
Coste año a año
Sin registro: todo se calcula en tu dispositivo y no enviamos tus cifras a ningún servidor. Resultado orientativo, no es asesoramiento financiero.
Cómo calcular el coste real de un coche en 3 pasos
Precio y forma de pago
Indica lo que te cuesta el coche y, si lo financias, la entrada, el TIN y el plazo. Calculamos la cuota, los intereses y la TAE.
Uso y gastos fijos
Kilómetros al año, consumo, seguro, impuesto de circulación, ITV y mantenimiento. Vienen rellenos con valores típicos que puedes cambiar.
Mira en qué se va el dinero
Elige cuántos años lo tendrás y verás el coste al mes, al año y por kilómetro, con un desglose por conceptos y por año.
Qué incluye el coste real de un coche (y por qué es mayor que la cuota)
La cuota del préstamo es solo una parte. El coste total de propiedad, lo que en inglés se llama TCO, suma todo lo que pierdes y gastas mientras el coche es tuyo:
coste real = depreciación + intereses + energía + seguro + impuestos e ITV + mantenimiento
- Depreciación: lo que vale menos el coche cuando lo vendes. Es el gasto más grande en un coche nuevo y el que menos se ve, porque no sale de tu cuenta cada mes.
- Financiación: los intereses y comisiones del préstamo. El dinero que devuelves del capital no es un coste: es el pago del propio coche, cuyo desgaste ya cuenta la depreciación.
- Energía: km al año × consumo ÷ 100 × precio del litro o del kWh.
- Gastos fijos: seguro, impuesto de circulación (IVTM), ITV y mantenimiento, que pagas aunque apenas uses el coche.
Cómo se calcula la cuota del préstamo
Los préstamos de coche en España usan casi siempre el sistema francés, con cuota constante:
cuota = capital × r ÷ (1 − (1 + r)−n) con r = TIN ÷ 12 ÷ 100
Por ejemplo, financiar 18.000 € al 7,5 % TIN en 60 meses da una cuota de 360,68 € y 3.640,98 € de intereses en total. La TAE, que incluye las comisiones, es la cifra que debes usar para comparar ofertas.
Cómo estimamos la depreciación
Usamos un modelo prudente y sencillo, que puedes sustituir escribiendo tu propio valor de reventa en «Más opciones»:
| Estado al comprarlo | 1.er año | Años siguientes | Valor tras 5 años |
|---|---|---|---|
| Nuevo | −20 % | −12 % al año | 48 % del precio |
| Seminuevo (1-3 años) | −12 % | −12 % al año | 53 % del precio |
| Usado (4 años o más) | −9 % | −9 % al año | 62 % del precio |
La depreciación real depende mucho de la marca, el modelo, la etiqueta ambiental, los kilómetros y el estado. Compara con anuncios de coches iguales al tuyo con unos años más.
Ejemplo: cuánto cuesta mantener un coche de 22.000 € en España
Con los valores que trae la calculadora (gasolina, 6,8 l/100 km, 15.000 km al año, financiado con 4.000 € de entrada a 60 meses y 5 años de uso):
| Concepto | Al mes | Al año |
|---|---|---|
| Depreciación | 191 € | 2.289 € |
| Combustible | 149 € | 1.785 € |
| Financiación (intereses) | 61 € | 728 € |
| Seguro | 38 € | 450 € |
| Impuesto de circulación e ITV | 11 € | 135 € |
| Mantenimiento | 33 € | 400 € |
| Coste real total | 482 € | 5.787 € |
La cuota es de 360,68 €, pero el coche cuesta de verdad unos 482 € al mes: 0,39 € por kilómetro.
Casos de uso
💳 ¿Contado o financiado?
Cambia la forma de pago y compara. Si el concesionario hace descuento por financiar, comprueba que el descuento supera los intereses y la comisión.
⚡ ¿Eléctrico, híbrido o gasolina?
Prueba el mismo uso con distintos motores y precios de compra. Con muchos kilómetros y carga en casa, la energía barata puede compensar un precio mayor.
🆕 ¿Nuevo o seminuevo?
Un seminuevo ya ha sufrido la caída del primer año. Compara el coste por kilómetro de ambas opciones con el mismo uso.
🧾 ¿Me pagan bien el kilometraje?
Si usas tu coche para trabajar, compara tu coste por km con lo que te paga la empresa. Hacienda deja exentos hasta 0,26 €/km en el IRPF.
🔁 ¿Cuándo cambiar de coche?
Mueve los años de uso: cuanto más tiempo lo tienes, más se reparte la depreciación, aunque el mantenimiento tienda a subir.
🚲 ¿Necesito coche?
Si haces pocos kilómetros, divide el coste mensual entre tus viajes reales y compáralo con transporte público, taxi o coche compartido.
Consejos para reducir el coste de tu coche
- Seguro: compara precios cada vez que renueves, ajusta la cobertura a la edad del coche y valora una franquicia si conduces poco.
- Financiación: compara siempre por la TAE, no por la cuota. Un plazo más largo baja la cuota pero dispara los intereses. Si puedes, amortiza anticipadamente.
- Mantenimiento: en la UE puedes hacer las revisiones en un taller independiente sin perder la garantía, siempre que sigas el plan del fabricante y uses recambios de calidad equivalente. Guarda las facturas.
- Impuestos: muchos ayuntamientos bonifican el impuesto de circulación a eléctricos e híbridos; consulta la ordenanza fiscal de tu municipio.
- Combustible: la conducción eficiente y repostar en las gasolineras más baratas de tu zona pueden suponer cientos de euros al año.
- Neumáticos: mantener la presión correcta y rotarlos alarga su vida y reduce el consumo.
Datos útiles: ITV e impuesto de circulación
ITV de turismos particulares: la primera inspección a los 4 años, después cada 2 años hasta los 10 años, y a partir de ahí cada año. El precio lo fija cada comunidad autónoma y suele rondar entre 30 y 60 €.
Impuesto de circulación (IVTM): lo cobra tu ayuntamiento según los caballos fiscales. La ley fija unas cuotas mínimas que cada municipio puede multiplicar hasta por 2:
| Caballos fiscales (turismos) | Cuota mínima legal | Con coeficiente máximo (×2) |
|---|---|---|
| Menos de 8 CVF | 12,62 € | 25,24 € |
| De 8 a 11,99 CVF | 34,08 € | 68,16 € |
| De 12 a 15,99 CVF | 71,94 € | 143,88 € |
| De 16 a 19,99 CVF | 89,61 € | 179,22 € |
| 20 CVF o más | 112,00 € | 224,00 € |
Fuente: art. 95 del texto refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales. Los ayuntamientos pueden aplicar bonificaciones de hasta el 75 % según el tipo de motor.
Preguntas frecuentes sobre el coste de tener coche
¿Qué es el coste real de un coche?
Es todo lo que te cuesta tenerlo, no solo la cuota: depreciación (lo que pierde de valor), intereses del préstamo, combustible o electricidad, seguro, impuesto de circulación, ITV y mantenimiento. Dividido entre los meses y los kilómetros, te dice cuánto pagas de verdad por cada mes y por cada kilómetro.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo de coche?
Con el sistema francés: cuota = capital × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde r es el TIN anual dividido entre 12 y entre 100, y n el número de meses. Financiar 18.000 € al 7,5 % TIN en 60 meses da una cuota de 360,68 € y 3.640,98 € de intereses.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés que se aplica al capital. La TAE incluye además las comisiones y la frecuencia de pago, por eso es la cifra para comparar ofertas. Un préstamo al 7,5 % TIN sin comisiones tiene una TAE del 7,76 %; si añade una comisión de apertura, la TAE sube.
¿Cuánto se deprecia un coche al año?
Como referencia, un coche nuevo pierde en torno a un 20 % el primer año y algo más del 10 % anual después, de modo que tras cinco años vale aproximadamente la mitad. Depende mucho de la marca, el modelo, los kilómetros y el estado.
¿Cuánto cuesta mantener un coche al año en España?
Para un coche de gasolina que hace 15.000 km al año, el uso (combustible, seguro, impuesto, ITV y mantenimiento) ronda los 2.700-2.800 € anuales con los valores por defecto de la calculadora. Si sumas depreciación e intereses de un coche nuevo de 22.000 € financiado, el coste real se acerca a los 480 € al mes.
¿Es mejor pagar el coche al contado o financiarlo?
Al contado no pagas intereses, pero inmovilizas un dinero que podría rendir o servirte de colchón. Financiado pagas intereses y comisiones, aunque a veces el concesionario hace un descuento solo si financias. Compara ambas opciones en la calculadora: si el descuento supera los intereses y la comisión, financiar puede salir mejor, y en ese caso conviene amortizar pronto si no hay penalización.
¿Cuánto cuesta el impuesto de circulación (IVTM)?
Lo fija cada ayuntamiento según los caballos fiscales. La ley marca unas cuotas mínimas, de 12,62 € a 112 € para turismos, que cada municipio puede multiplicar hasta por 2. Muchos ayuntamientos bonifican a los eléctricos e híbridos hasta en un 75 %.
¿Cada cuánto hay que pasar la ITV?
Un turismo particular pasa la primera ITV a los 4 años; después, cada 2 años hasta los 10 años de antigüedad, y a partir de ahí todos los años. El precio depende de la comunidad autónoma y del tipo de motor, y suele estar entre 30 y 60 €.